Zo beschermt DuurzaamInvesteren.nl jouw investering

Lees verder over de wettelijke kaders van jouw investering, en de wet- en regelgevingen die bij DuurzaamInvesteren.nl van toepassing zijn.

Zo beschermt DuurzaamInvesteren.nl jouw investering

DuurzaamInvesteren.nl moet voldoen aan strenge financiële regels die zijn vastgesteld door de EU. Na de financiële crisis van 2008 zijn deze regels flink aangescherpt om investeerders beter te beschermen.

Hoe zorgen deze wettelijke kaders voor de veiligheid van jouw investering? In dit artikel gaan we dieper in op deze bescherming. We bouwen voort op de inzichten uit de podcast met advocaat financieel recht Ella van Kranenburg en bieden aanvullende context over de wet- en regelgeving die van toepassing is op DuurzaamInvesteren.nl.

De lessen van 2008: strengere regels voor iedereen

De financiële crisis van 2008 was een keerpunt. Europese wetgevers trokken massaal aan de bel: het toezicht op financiële instellingen moest strakker. Sindsdien is er een explosie aan financiële wetgeving geweest, gericht op het beschermen van investeerders en het waarborgen van stabiliteit.

Ook investeringsplatforms vielen steeds vaker onder de loep. Waar voorheen de lidstaten hun eigen beleid voerden, geldt er nu een Europese crowdfundingverordening. Voorheen werkten de meeste investeringsplatforms met een ontheffing van de AFM.

DuurzaamInvesteren.nl heeft een ECSPR-vergunning

DuurzaamInvesteren.nl is de handelsnaam van Crowdinvesting B.V. en beschikt over een belangrijke Europese vergunning:

• ECSPR-vergunning (European Crowdfunding Service Providers Regulation)
  Sinds november 2023 is deze vergunning verplicht voor alle Europese crowdfundingplatforms. DuurzaamInvesteren.nl voldoet hieraan en mag daarmee projecten tot €5 miljoen aanbieden onder deze verordening.

Transparantie, screening en klantbescherming in de praktijk

DuurzaamInvesteren.nl neemt haar rol als poortwachter van de markt serieus. Als platform tussen investeerder en projectontwikkelaar heeft het verschillende verplichtingen:

●      Screening van geldvragers:
Voordat een project op het platform verschijnt, wordt de aanvrager gecontroleerd op identiteit, achtergrond en integriteit. De ECSPR-verordening vereist zelfs een check op strafbladen.

●      Screening van investeerders en geldvragers:
Anti-witwasregelgeving verplicht DuurzaamInvesteren.nl ook om particuliere én zakelijke investeerders als ook geldvragers volgens deze regels te screenen.

●      Verplichte documentatie:
Voor elk project wordt wettelijk een informatiedocument opgesteld. DuurzaamInvesteren.nl gaat verder en vraagt een uitgebreid Informatiememorandum (IM), gebaseerd op het format van een prospectus. Dit geeft meer inzicht in de cijfers, historie en structuur van het project.

●      Afzondering van klantgelden:
Zowel investeringsbedragen als terugbetalingen worden juridisch gescheiden van het eigen vermogen van het platform, om risico’s bij een eventueel faillissement te beperken.

Permanent toezicht: AFM en De Nederlandsche Bank

DuurzaamInvesteren.nl valt onder de Wet op het financieel toezicht (Wft) en staat onder doorlopend toezicht van twee instanties:

●      Autoriteit Financiële Markten (AFM):
De AFM beoordeelt onder meer de betrouwbaarheid en deskundigheid van de directie, en toetst processen zoals administratieve organisatie en risicobeheersing.

●      De Nederlandsche Bank (DNB):
De DNB controleert op kapitaalvereisten, solvabiliteit en liquiditeit. DuurzaamInvesteren.nl rapporteert hierover elk halfjaar.

Wat als het platform wegvalt?

Een veelgehoord risico bij online platforms is: wat gebeurt er als het platform stopt? Bij DuurzaamInvesteren.nl is het wettelijk vastgelegd dat:

●      Investeringen en klantgelden juridisch gescheiden zijn van het platformvermogen

●      Betalingsstromen kunnen doorlopen, ook als het platform zelf zou ophouden te bestaan

●      Voor de afwikkeling van de lening zijn duidelijke fallback-mechanismen ingericht

Zo worden investeerders beschermd tegen systeemrisico’s die buiten hun eigen invloedssfeer liggen.

Compliance is een investering in vertrouwen

Strenge wet- en regelgeving betekent ook: kosten. Platforms betalen jaarlijks aan de AFM en moeten intern structureel investeren in juridische processen, compliance, screening en documentatie. Deze kosten worden doorvertaald, afhankelijk van de keuzes van het platform, aan geldvrager of investeerder.

Wat hierbij belangrijk is: onder de ECSPR wordt zowel de geldvrager als de geldgever gezien als klant van het platform. Dit betekent dat DuurzaamInvesteren.nl de belangen van beiden moet afwegen. Bijvoorbeeld: een lagere rente voor de geldvrager versus een aantrekkelijk rendement voor de investeerder.

Daarom gelden strikte regels tegen belangenverstrengeling, en moeten alle processen zorgvuldig worden ingericht om eerlijkheid en evenwicht te waarborgen.

Toekomst: meer of minder regels?

Hoewel er steeds meer regelgeving is bijgekomen, klinkt in Europa nu ook de roep om deregulering. In het Draghi-rapport wordt onder meer gesuggereerd dat de wetgeving zó complex is geworden, dat dit het concurrentievermogen van Europa raakt.

Toch blijft het dilemma bestaan: hoe versimpel je regels zonder in te boeten op veiligheid?

Voor nu betekent het dat platforms als DuurzaamInvesteren.nl zich bewegen in een omgeving met een stevig regelgevend kader – iets waar investeerders vandaag de dag hun voordeel mee kunnen doen.

Key takeaways voor jou als investeerder

• DuurzaamInvesteren.nl beschikt over zowel een ECSPR-vergunning

• Klantgelden en investeringen zijn juridisch gescheiden van het platformvermogen

•  Zowel geldvragers als investeerders worden gescreend op grond van de antiwitwas-en terrorismefinancieringsregels. Daarnaast wordt de geldvrager ook nog specifiek gescreend op betrouwbaarheid

•  Extra informatiememoranda geven meer inzicht in elk project dan wettelijk vereist is

•  Het platform staat onder toezicht van AFM én DNB, inclusief toetsing van directie, processen, kapitaal en beloningsbeleid

Klaar om verder te kijken?

Overweeg jij een investering in de energietransitie? En wil je weten welke projecten aan strenge regelgeving voldoen én transparant worden gepresenteerd?

Plan een vrijblijvend oriënterend gesprek met een van onze experts.

Ook investeren in duurzame projecten? Ontdek onze projecten en maak samen met DuurzaamInvesteren.nl het verschil.